Оксимчук, С. О. (2025) СТРАТЕГІЇ УПРАВЛІННЯ ПРОБЛЕМНИМИ АКТИВАМИ БАНКІВ: ВІТЧИЗНЯНИЙ ТА МІЖНАРОДНИЙ ДОСВІД. Вісник Національного університету водного господарства та природокористування (2(110)). с. 151-161.

Text Ve11013.pdf Download(261kB)

Анотація

У статті досліджено сучасні стратегії управління проблемними активами банків у світовій практиці та можливості їх адаптації до українських умов. Проаналізовано ефективність таких підходів, як створення «поганих банків», реструктуризація боргу, продаж NPL на вторинному ринку та використання фінансових технологій. Особливу увагу приділено впливу воєнного часу на динаміку проблемних активів в Україні. Обґрунтовано напрями вдосконалення регуляторної політики, підвищення ролі НБУ та необхідність цифровізації процесів управління ризиками. Запропоновано рекомендації щодо комплексної адаптації міжнародного досвіду в українських реаліях.

Title in English

STRATEGIES FOR MANAGING PROBLEM ASSETS OF BANKS: DOMESTIC AND INTERNATIONAL EXPERIENCE

English abstract

The stable functioning of the banking system is a cornerstone of national financial security and sustainable economic growth. One of the most pressing challenges for banks – especially under conditions of political and economic instability – is the accumulation of non-performing loans (NPLs). A high share of such distressed assets undermines banks' financial indicators, reduces liquidity and creditworthiness, and weakens investor and depositor confidence. In Ukraine, the problem of managing NPLs has become increasingly urgent in the context of martial law, macroeconomic shocks, and inflationary pressure. According to the National Bank of Ukraine (NBU), the NPL ratio began rising again after 2022, necessitating a revision of restructuring, write-off, and asset sale strategies. International practice offers a broad array of strategies for dealing with NPLs, including the creation of asset management companies (“bad banks”), secondary market debt sales, debt restructuring, and the use of AI for risk assessment. However, their adaptation in Ukraine remains an open issue. This article aims to generalize modern strategies for managing problem assets, evaluate their effectiveness internationally, and assess their applicability within the Ukrainian banking context during wartime. The study highlights key approaches such as the establishment of AMC institutions (e.g., NAMA in Ireland), the development of NPL secondary markets (e.g., in Italy and the U.S.), and restructuring strategies led by dedicated bank divisions. Additionally, modern technologies – such as machine learning and Markov chain models – are increasingly used to predict credit recovery potential. In Ukraine, traditional methods have become less effective amid war-related disruptions to businesses and judicial processes. The article emphasizes the need for flexible, hybrid solutions combining market tools, digital innovation, and state support. The conclusion underscores that Ukraine must pursue a tailored approach – drawing on global best practices while considering local institutional and economic conditions – to enhance its capacity to manage NPLs and maintain financial system resilience.

Перегляд елементу

Завантажень